ฟังก์ชันบริการทางการเงิน ที่พัฒนาโดยระบบ AI

ฟังก์ชันบริการทางการเงิน

ด้วยบัตรชำระเงิน 2.5 พันล้านใบที่ใช้ในกว่า 200 ประเทศและดินแดนทั่วโลก มาสเตอร์การ์ดเผชิญกับความเสี่ยงในการฉ้อโกงครั้งใหญ่ การฉ้อโกงบัตรเครดิตทำให้เกิดความสูญเสียมากกว่า32 พันล้านดอลลาร์หรือประมาณ 6.6 เซนต์ต่อ 100 ดอลลาร์ในการทำธุรกรรมในปี 2021 โดยมากกว่าหนึ่งในสามเกิดขึ้นในสหรัฐฯ ตามการศึกษาของ Nilson Report ในเดือนธันวาคม 2022

 

กรณีการใช้งานที่มากขึ้นหมายความว่าลูกค้าและพนักงานจะได้สัมผัสกับความสามารถของ AI ในการทำงานอัตโนมัติ

ความเสี่ยงจากการฉ้อโกงในระดับนี้จำเป็นต้องมีการตรวจสอบธุรกรรมแต่ละรายการแบบเรียลไทม์ ซึ่งเปิดโอกาสให้เกิดข้อผิดพลาด ซึ่งอาจส่งผลให้เกิดธุรกรรมที่ฉ้อโกงหรือปฏิเสธการซื้อที่ถูกต้องตามกฎหมาย อย่างไรก็ตาม การยืนยันแบบเรียลไทม์ยังช่วยให้ผู้ถือบัตร และมาสเตอร์การ์ด ได้รับประโยชน์จากตลาดทั่วโลก เพื่อรับมือกับความท้าทายนี้ Mastercard ได้รวมเทคโนโลยีการตรวจจับการฉ้อโกงเข้ากับ AI โดยใช้ข้อมูลที่รวบรวมผ่านเครือข่าย Rohit Chauhan รองประธานบริหารฝ่าย AI ของ Mastercard กล่าวว่า การสร้างสมดุลระหว่างการปฏิเสธธุรกรรมที่อาจถูกต้องตามกฎหมายและการยอมให้ธุรกรรมที่น่าสงสัยถือเป็นเรื่องท้าทาย

“มันเป็นโมเดลที่ยุ่งยากจริงๆ ที่คุณต้องการปฏิเสธการทำธุรกรรมฉ้อโกงที่เป็นไปได้ทั้งหมด แต่ในขณะเดียวกัน ปล่อยให้ธุรกรรมที่ถูกต้องตามกฎหมายผ่านไปโดยไม่มีอุปสรรคใดๆ” เขากล่าว “ในแต่ละวันโดยเฉลี่ย เราเห็นธุรกรรมมากกว่าพันล้านรายการ และเนื่องจากข้อมูลคือสิ่งที่ขับเคลื่อน AI เราจึงเป็นหนึ่งในกลุ่มแรกที่นำมาใช้อย่างแน่นอน” อย่างไรก็ตาม ประโยชน์ของการนำ AI มาใช้นั้นมีมากกว่าการตรวจจับการฉ้อโกงที่ได้รับการปรับปรุง ด้วยเหตุนี้ การประยุกต์ใช้ AI ทั่วทั้ง Mastercard จึงกลายเป็นเรื่องสำคัญ Chauhan กล่าว

การใช้ AI นั้นเป็นเรื่องเกี่ยวกับ Mastercard ที่รองรับอนาคต

Chauhan กล่าว “หากเป็นไฟฟ้าใหม่ เราต้องการให้ไฟฟ้าไหลผ่านทุกแผนกภายใน Mastercard และทุกหน่วยธุรกิจควรได้รับประโยชน์จากไฟฟ้า ไม่ใช่แค่สถานที่ที่ไฟฟ้าบ่มเพาะตามธรรมชาติ” มาสเตอร์การ์ดไม่ได้อยู่คนเดียว บริการทางการเงินและการธนาคารมองว่า AI เป็นโอกาสในการดำเนินการอัตโนมัติในวงกว้าง ติดตามความคาดหวังของลูกค้าที่เร่งขึ้น รักษาความสามารถในการแข่งขันในตลาดที่กำลังพัฒนา และเตรียมพร้อมสำหรับการหยุดชะงัก 

เนื่องจากกรณีการใช้งาน AI เติบโตขึ้นนอกเหนือจากการตรวจจับการฉ้อโกงและการค้นหาข้อมูลที่ไม่มีโครงสร้าง (ข้อมูลที่ไม่ได้จัดระเบียบหรืออยู่ในรูปแบบที่ถูกต้องสำหรับแอปพลิเคชัน) ธุรกิจต่างๆ จะนำฟังก์ชันการทำงานที่ขับเคลื่อนด้วย AI ไปอยู่ในมือของผู้ปฏิบัติงานที่ไม่ใช่ด้านเทคนิคและการดำเนินธุรกิจมากขึ้น ซึ่งช่วยให้ นวัตกรรมที่จะเกิดขึ้นทั่วทั้งองค์กร ด้วยการฝึกอบรม การปรับเปลี่ยนเครื่องมือ และการเปิดเผยข้อมูลที่เพิ่มขึ้น ผู้ใช้ทางธุรกิจสามารถมีบทบาทสำคัญในการสร้างเวิร์กโฟลว์การวิเคราะห์ จัดการคำขอด้านกฎระเบียบได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น และรับประกันคุณภาพของข้อมูล

ฟังก์ชันบริการทางการเงิน

ผลกระทบของการเปิดเผยข้อมูลปัญญาประดิษฐ์ต่อผลการดำเนินงานทางการเงิน

การศึกษานี้กำหนดขอบเขตที่ธนาคารในจอร์แดนอ้างถึงและใช้เทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ (AI) ในกระบวนการดำเนินงาน และตรวจสอบผลกระทบของการเปิดเผยข้อกำหนดที่เกี่ยวข้องกับ AI ที่มีต่อผลการดำเนินงานทางการเงิน การวิเคราะห์เนื้อหาใช้ในการวิเคราะห์การแพร่กระจายของ AI และข้อมูลที่เกี่ยวข้องในข้อมูลข้อความของรายงานประจำปี จากการวิเคราะห์เนื้อหาและการวิเคราะห์การถดถอยของข้อมูลจากรายงานประจำปี 115 ฉบับสำหรับธนาคารจอร์แดน 15 แห่งที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์อัมมานในช่วงปี 2014 ถึง 2021 

การศึกษาเผยให้เห็นการกล่าวถึงการเปิดเผยข้อกำหนดที่เกี่ยวข้องกับ AI เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องตั้งแต่ปี 2014 อย่างไรก็ตาม ระดับการเปิดเผยข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับ AI ยังคงอ่อนแอสำหรับธนาคารบางแห่ง ซึ่งบ่งชี้ว่าธนาคารในจอร์แดนยังอยู่ในช่วงเริ่มต้นของการนำเทคโนโลยี AI มาใช้ ผลลัพธ์ระบุว่าการเปิดเผยคำหลักที่เกี่ยวข้องกับ AI มีอิทธิพลต่อผลการดำเนินงานทางการเงินของธนาคาร

นวัตกรรมเทคโนโลยีล่าสุดที่ปฏิวัติธุรกิจดิจิทัล

นวัตกรรมเหล่านี้ถูกนำมาใช้ในชีวิตประจำวันของสังคมยุคใหม่ เทคโนโลยีเปลี่ยนแปลงสิ่งของที่จับต้องได้ทางกายภาพ มีส่วนช่วยในการเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงาน และส่งเสริมความสามารถและความสามารถสำหรับโซลูชันทางธุรกิจในอนาคต ( Tekic และ Koroteev 2019 ) ความสามารถของ AI ทำให้การใช้งานง่ายขึ้น ประการแรก AI สามารถคาดการณ์สิ่งที่เกิดขึ้นผ่านการประมวลผลเสียง ข้อความ และภาษาศาสตร์เชิงคำนวณในสภาพแวดล้อมโดยรอบ ประการที่สอง AI อาศัยภาษาและความหมายผ่านการประมวลผลภาษาธรรมชาติ (NLP) 

และช่วยเหลือมนุษย์ในการปฏิบัติตามเครื่องจักรผ่านอัลกอริธึม AI ที่เกี่ยวข้อง สุดท้ายนี้ ระบบซอฟต์แวร์ AI สามารถทำงานตามลำพังได้โดยไม่ต้องอาศัยความช่วยเหลือจากมนุษย์ ( Purdy and Daugherty 2016 ; Rao and Verweij 2017 ; Tákacs et al. 2018 ; Ottosson and Westling 2020 ) ยิ่งไปกว่านั้น ไม่เหมือนกับเครื่องจักรทั่วไปตรงที่ AI สามารถพัฒนาตัวเองได้ตลอดเวลาเนื่องจากความสามารถในการเรียนรู้ด้วยตนเองโดยอิงตามประสบการณ์การทำงานที่ผ่านมา ( Öztemel และ Gursev 2020 ) โซลูชันดิจิทัลใหม่มักจะเปลี่ยนแปลงกลยุทธ์การแข่งขันที่ใช้ในธุรกิจและเอื้อต่อแนวทางใหม่ในการสร้างมูลค่า ( Shang and Zhang 2022 )

ชุมชนธุรกิจได้เห็นความสนใจที่เพิ่มขึ้นในการใช้เทคนิค AI

โดยบริการทางการเงิน การผลิต บริการข้อมูล และธนาคารเป็นภาคส่วนที่เป็นประโยชน์มากที่สุด ( Bughin et al. 2017 ; Green et al. 2009 ) จากการสำรวจของผู้บริหารในอุตสาหกรรมต่างๆ การลงทุนใน AI และการมุ่งเน้นการทำงานร่วมกันระหว่างพนักงานและเทคโนโลยีการเรียนรู้ของเครื่องสามารถเพิ่มรายได้ของธนาคารได้ 34% ( Shook and Knickrehm 2018 ) นอกจากนี้ จากข้อมูลซีรีส์ AI McKinsey Global Surveys ตั้งแต่ปี 2547 และสถานะปัจจุบันของ AI ในปี 2566 การนำ AI มาใช้ทั่วโลกก็เพิ่มขึ้น ผลการสำรวจแสดงให้เห็นว่าบริษัทต่างๆ ที่ใช้ AI ฝังอยู่ในฟังก์ชันธุรกิจหรือหน่วยธุรกิจเพิ่มมากขึ้น

ผลการดำเนินงานของบริษัทได้รับความสนใจอย่างมากจากนักวิจัยในสาขาการบัญชีและการเงิน ( Agarwal 2020 ) โดยทั่วไป นักวิจัยจะตรวจสอบสิ่งที่อาจส่งผลกระทบต่อประสิทธิภาพทางการเงินของบริษัททั้งในด้านบวกและด้านลบ ตัวอย่างเช่นอัลมุสตาฟา และคณะ ( 2023 ) พบว่าคุณภาพการกำกับดูแลระดับชาติมีบทบาทสำคัญในการบรรเทาผลกระทบด้านลบจากวิกฤตโควิด-19 ที่มีต่อผลการดำเนินงานของบริษัท นอกจากนี้Nguyen ( 2022 ) พบว่าเทคโนโลยีใหม่ๆ เช่น FinTech อาจส่งผลเสียต่อประสิทธิภาพทางการเงิน การค้นพบนี้ได้รับการสนับสนุนจากNguyen และ Dang ( 2023 ) ซึ่งพบว่าการพัฒนา FinTech อาจส่งผลเสียต่อราคาหุ้นและความเสี่ยงที่จะเกิดการขัดข้อง

สรุป 

ไม่ว่าระบบจะเรียกว่า AI โมเดลการเรียนรู้ของเครื่องจักร (ML) หรือการวิเคราะห์ข้อมูลอัตโนมัติ ข้อมูลกำลังมีบทบาทสำคัญมากขึ้นภายในบริษัทต่างๆ John McCambridge ผู้อำนวยการฝ่ายโซลูชันระดับโลกสำหรับบริการทางการเงินและการประกันภัยของ AI และบริษัทการเรียนรู้ของเครื่องจักร Dataiku กล่าว . “ผู้คนใช้การวิเคราะห์ขั้นสูงเพื่อแก้ไขปัญหาต่างๆ ภายในธุรกิจของตน และสร้างผลตอบแทนจากการลงทุนมากมาย” เขากล่าว “มันเป็นแหล่งที่มาของมูลค่าอย่างแน่นอนและสามารถแก้ไขปัญหาที่เฉพาะเจาะจงได้”


ขอบคุณแหล่งที่มา : https://www.technologyreview.com/2023/06/28/1075552/ai-gains-momentum-in-core-financial-services-functions/

ภาพจาก : technologyreview.com

 

ติดตามข่าวสารได้ที่ mydeedees.com

บทความอื่นที่น่าสนใจ หรือ เกมส์น่าสนใจ

องค์กรยุคใหม่

องค์กรยุคใหม่ จำเป็นต้องประมวลผลและวิเคราะห์ข้อมูลที่พวกเขาสร้างขึ้นแบบเรียลไทม์

องค์กรต่างๆ ต่างก็ผลิตข้อมูลจำนวนมากมายเหลือเฟือ ศักยภา […]

Read More
การสร้างแพลตฟอร์ม

การสร้างแพลตฟอร์ม ระดับโลกสำหรับวิศวกรซอฟต์แวร์

วิศวกรซอฟต์แวร์และความสามารถในการส่งมอบมีความสำคัญต่อคว […]

Read More
อนาคตของโอเพ่นซอร์ส

อนาคตของโอเพ่นซอร์ส ยังคงมีความผันผวนอย่างมาก

เมื่อ Xerox บริจาคเครื่องพิมพ์เลเซอร์ตัวใหม่ให้กับ MIT […]

Read More